Selvrisiko og afskrivning: det gør de ved din erstatning
"Skaden er dækket" er kun halvdelen af svaret. Den anden halvdel er, hvor meget der reelt lander på din konto - og dér arbejder to poster imod dig: selvrisikoen, som trækkes fra i hver skadesag, og afskrivningen, som skærer i erstatningen efter alderen på det ødelagte. Tabellen viser, hvordan de typisk virker.
| Situation | Typisk svar | Betingelsen | Kilde og læsedato |
|---|---|---|---|
| Selvrisiko - din egen andel af hver skade | Forskelligt fra selskab til selskab | I mange tilfælde vælger du selv, om du vil have selvrisiko og hvor høj - jo højere selvrisiko, jo billigere forsikring. Beløbet trækkes fra erstatningen i hver skadesag. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
| Én hændelse rammer både hus og indbo - to selvrisici? | Forskelligt fra selskab til selskab | Som udgangspunkt ja: det er to forsikringer og to skadesager. Nogle selskaber trækker dog kun én selvrisiko (typisk den højeste), når samme begivenhed rammer flere af dine forsikringer hos dem. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
| Selvrisiko på ejerforeningens bygningsforsikring | Forskelligt fra selskab til selskab | Har foreningen tegnet forsikringen, er det som udgangspunkt foreningen, der betaler selvrisikoen - men vedtægterne kan flytte regningen. Tjek dem, før du betaler. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
| Huset er forsikret til nyværdi | Typisk dækket | Et parcelhus er som hovedregel nyværdiforsikret: det beskadigede repareres eller genopføres, så bygningen fremstår som før skaden. Erstatningen kan dog sættes ned ved dårlig vedligeholdelse. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
| Afskrivning på alder - tabeller for bestemte bygningsdele | Forskelligt fra selskab til selskab | Nyere husforsikringer bruger afskrivningstabeller på bestemte bygningsdele, så erstatningen afhænger af delens alder. Ældre policer kan i stedet nedsætte erstatningen, når det beskadigede er værdiforringet mere end typisk 30 pct. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
| Elektronik - særlig afskrivningstabel | Forskelligt fra selskab til selskab | Ved kortslutnings- og overspændingsskader gælder normalt en særlig afskrivningstabel for elektriske apparater, som kan trække mærkbart fra på erstatningen for ældre udstyr. | Forsikringsoplysningen , læst 24. august 2026 |
Regn på det, før du anmelder
Kombinationen af de to poster gør små skader til dårlige forsikringssager. En skade til 4.000 kr. med 3.000 kr. i selvrisiko og afskrivning oveni kan ende med en udbetaling tæt på nul - mens anmeldelsen stadig står i din skadeshistorik. Regnestykket er værd at lave, hver gang skaden er lille: hvad koster reparationen, hvad er din selvrisiko, og hvad trækker afskrivningen? Er svaret tæt på nul, kan du lige så godt betale selv.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er selvrisiko helt konkret?
Den del af skaden, du selv betaler, før forsikringen dækker resten. Vælger du en høj selvrisiko, falder prisen på forsikringen - men små skader kan så blive helt din egen regning (Forsikringsoplysningen, læst 24. august 2026).
Kan jeg klage, hvis jeg er uenig i erstatningen?
Klag først til dit selskab. Fastholder de afgørelsen, kan du indbringe sagen for Ankenævnet for Forsikring - og domstolene er altid en mulighed (Ankenævnet for Forsikring, læst 24. august 2026).
Hvorfor får jeg mindre, end en ny ting koster?
Fordi erstatningen for flere typer genstande og bygningsdele afskrives efter alder - fx efter den særlige tabel for elektriske apparater ved kortslutningsskader (Forsikringsoplysningen, læst 24. august 2026). Nyere ting erstattes typisk uden fradrag.
Kilder til denne side
- Forsikringsoplysningen: FAQ om hus- og fritidshusforsikring (brevkassesvar) - læst 24. august 2026. Konkrete brevkassesvar, bl.a. om dobbelt selvrisiko ved indbrud, ejerforeningens selvrisiko, skimmelsvamp og stormskader uden registreret storm.
- Forsikringsoplysningen: Forsikring af hus (husforsikringens dækninger) - læst 24. august 2026. Brancheorganisationen F&P's forbrugersite. Grunddækninger, generelle undtagelser, tillægsdækninger (skjulte rør, stikledning, svamp/insekt, udvidet vandskade, skadedyr), genhusning og erstatningsberegning med afskrivningstabeller.
- Forsikringsoplysningen: Skade efter lynnedslag og tordenvejr - læst 24. august 2026. Brand-, kortslutnings- og overspændingsskader samt afskrivningstabellen for elektronik.
Hvorfor netop de kilder, og hvad vi ikke citerer: metoden.